Peritación contradictoria y tercer perito — Cuando la aseguradora ofrece menos de lo que vale el daño

Resolvemos
sus dudas

¿Qué es la peritación contradictoria del artículo 38?

Es el procedimiento que la Ley de Contrato de Seguro impone cuando asegurado y aseguradora no se ponen de acuerdo sobre el importe del daño. Cada parte designa un perito y, si estos no alcanzan acuerdo, se nombra un tercero cuyo dictamen resuelve la discrepancia. Su finalidad es evitar el pleito para las cuestiones puramente valorativas, y por eso los tribunales exigen haberlo agotado.

¿Es obligatorio o puedo demandar directamente?

Si la discrepancia es sobre la cuantía del daño, el procedimiento es obligatorio y el Tribunal Supremo ha considerado inexcusable el trámite de designación del tercer perito, de modo que demandar sin haberlo seguido puede llevar a la desestimación. Si lo que la aseguradora niega es la cobertura misma o la interpretación de una cláusula, la vía es directamente judicial porque esas cuestiones no son periciales.

¿Qué plazos tiene el procedimiento?

Si no se alcanza acuerdo dentro de los cuarenta días desde la recepción de la declaración del siniestro, cada parte designa su perito. La parte requerida dispone de un plazo breve para aceptar la designación y, si no lo hace, se entiende que acepta el dictamen del perito de la otra parte, quedando vinculada por él. El tercer perito debe emitir su dictamen dentro del plazo legalmente previsto desde su aceptación.

¿Quién paga a los peritos?

Cada parte satisface los honorarios de su propio perito. Los del tercer perito y los demás gastos que ocasione la tasación pericial se abonan por mitad. No obstante, si el asegurado ha mantenido una valoración notoriamente desproporcionada del daño, los gastos del tercer perito corren íntegramente a su cargo, y lo mismo sucede a cargo del asegurador cuando es él quien sostiene una valoración desproporcionada.

¿El dictamen del tercer perito me obliga aunque no me guste?

Sí, es vinculante para ambas partes salvo que se impugne judicialmente dentro del plazo legal, que es distinto según quién impugne: breve para el asegurador y considerablemente más amplio para el asegurado, contados desde la notificación del dictamen. Transcurridos esos plazos sin impugnación, la valoración queda firme y solo resta exigir el pago.

¿Puedo cobrar algo mientras dura la discusión?

Sí. La aseguradora está obligada a pagar dentro de los cuarenta días siguientes a la declaración del siniestro el importe mínimo de lo que pueda deber según las circunstancias que conozca, y esa obligación no queda en suspenso por la existencia de discrepancia sobre el resto. Es una vía útil para obtener liquidez inmediata sin renunciar a reclamar la diferencia.

¿Qué pasa si la aseguradora no nombra perito?

La falta de designación en plazo por la parte requerida tiene una consecuencia automática y favorable al que sí designó: se entiende que acepta el dictamen emitido por el perito de la otra parte, quedando vinculada por él. Por eso el requerimiento debe hacerse de forma fehaciente y con acreditación clara de la fecha de recepción, que es lo que después permite invocar el efecto.

¿Sirve para discutir si el siniestro está o no cubierto?

No. El objeto del procedimiento es la valoración del daño, no la interpretación del contrato. Ningún perito es el profesional adecuado para determinar si una póliza cubre o no un siniestro, porque esa es una cuestión jurídica. Cuando la aseguradora rechaza la cobertura, forzar el trámite pericial solo consume tiempo y prescripción.

¿Cuánto cuesta iniciar la peritación contradictoria?

El coste principal es el del perito de parte, que varía según la naturaleza y la magnitud del daño, más la mitad del tercer perito si se llega a esa fase. Antes de iniciarlo hacemos una valoración de si la diferencia esperada justifica el gasto, porque en siniestros de importe reducido el procedimiento puede no ser rentable y conviene explorar antes la negociación directa.