Derecho bancario
Cierre de cuentas bancarias a empresas cripto y fintech
Reclamamos cuando un banco cierra o bloquea sin justificación la cuenta de una empresa cripto, fintech o de un sector considerado de riesgo.
El servicio
Qué
incluye
Reclamación ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España
Negociación directa con la entidad
Litigación por cierre injustificado
Búsqueda de banca alternativa
Prevención
Proceso
Cómo
funciona
01
Análisis
Revisamos la comunicación del banco, el contrato de cuenta y el histórico de la relación para valorar la solidez del cierre.
02
Reclamación
Presentamos la reclamación ante el servicio de atención al cliente de la entidad y, si no prospera, ante el Banco de España.
03
Negociación
Negociamos la liberación de fondos retenidos y, si es posible, la reversión del cierre o un plazo razonable de transición.
04
Litigio
Si la vía negociada no funciona, reclamamos judicialmente la devolución de fondos y, en su caso, los daños causados.
Profesional responsable
Socio Director
Mario Miralbell
Litigación & derecho mercantil
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Lo que debe
saber
Marco normativo
El Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago regula las obligaciones de información y de preaviso de las entidades ante la resolución de contratos de cuenta y de servicios de pago.
Servicio de Reclamaciones del Banco de España
Es la vía extrajudicial para reclamar frente a entidades supervisadas antes de acudir a la vía judicial, con plazos de respuesta reglados para la entidad.
Preguntas frecuentes
Resolvemos
sus dudas
- ¿Puede un banco cerrar la cuenta de mi empresa cripto sin explicar el motivo?
- No sin más. Las entidades deben motivar el cierre conforme al contrato y a la normativa de servicios de pago, y respetar un plazo de preaviso salvo supuestos excepcionales de incumplimiento grave o sospecha de blanqueo de capitales.
- ¿Qué hago si el banco retiene los fondos de mi cuenta tras el cierre?
- Debe reclamar formalmente la devolución, documentando el origen lícito de los fondos. Si el banco no responde o la respuesta no es satisfactoria, puede acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
- ¿Qué plazo tiene el banco para responder a una reclamación?
- El Banco de España establece un plazo de 15 días hábiles para que la entidad responda a las reclamaciones relacionadas con servicios de pago antes de que el cliente pueda acudir al propio Banco de España.
- ¿Por qué los bancos cierran cuentas a empresas del sector cripto?
- Habitualmente por políticas internas de apetito de riesgo frente al blanqueo de capitales (de-risking), que llevan a algunas entidades a evitar clientes de sectores considerados de mayor riesgo regulatorio, incluso cuando el cliente cumple toda la normativa aplicable.
- ¿Tener la licencia MiCA reduce el riesgo de cierre de cuentas?
- Sí. Contar con la autorización CASP y con procedimientos de prevención de blanqueo acreditados facilita justificar ante la entidad financiera la solvencia regulatoria de la empresa y reduce el riesgo de cierres por políticas de de-risking.
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